隨著理財意識不斷提高，買理財產(chǎn)品的人很多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐只能說，這款保險是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也不是哪個人都適合買的，所以在揭曉答案之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

話不多說，咱們即刻回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它究竟買了值不值，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

當增值服務(wù)在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復(fù)利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下要是老王30歲購買保險，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

假若是這樣的，老王全部支付了50萬，就在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險如何通過線下購買"的圖文回答，望采納！

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