最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點非常的優(yōu)秀！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如若前文所述基礎變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實也是預防了投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，年交10萬保費，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

總的來說應該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，家庭經濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生壽"的圖文回答，望采納！

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