首頁 > 保險問答 > 第三者責(zé)任險2 > 保三者險需要注意什么

保三者險需要注意什么

提問：丟了自己分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-菲爾

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費用的，基本上很多人都知道。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險有疑惑，比如購買三者險的費用和保額？三者險和交強(qiáng)險是一個什么樣的關(guān)系，可以同時賠付嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這一個險種的名稱會讓很多朋友搞混，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單的概述，你購買三者險之后，交通事故很常見，這是你本身也不可避免的，事故造成的對方的車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等通通都是保險公司負(fù)責(zé)。

所以需要你懂的是，三者賠只針對于第三方而不針對于自己的賠付。

舉例來說：小明在某天無意之中撞了一輛賓利，而那輛車價值可是上千萬，即使只是撞壞了保險杠，但是也要賠付40多萬。交強(qiáng)險肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道下面的情況都不是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

請聽題，下列題目中的選項是“三責(zé)險”里包含的“第三者”嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

毋庸置疑的答案：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對的，具體所要賠付的內(nèi)容以及具體價格會由保險公司提供。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單易懂的例子，有一天你開車不小心把一個路人撞了，情況不太好，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險顯然是不夠賠的（交強(qiáng)險有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬），在這時你投保的三者險就生效了，額度有三十萬，保險公司可以替你賠付那交強(qiáng)險沒辦法完成賠付的部分。

但是出現(xiàn)了新的問題，該買多少三者險的保額比較好呢？30萬？50萬？100萬？少買了怕不足？多買了怕浪費？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯，又在北上廣這樣的一線城市過日子的，畢竟遇到豪車的機(jī)會更大，最好還是購買保額100萬以上的。畢竟只要多交幾百元，但在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償會翻倍，可以把經(jīng)濟(jì)損失更多轉(zhuǎn)移到保險公司。

另一方面可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況來定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方，交通不是很擁堵，經(jīng)濟(jì)水平也有限，可以選擇五十萬的額度。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只是交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要買的的，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。而三者險屬于商業(yè)車險，可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行投保。

而三者險是對交強(qiáng)險的一個有效的補(bǔ)充，是因為理賠范圍和額度三者險比交強(qiáng)險范圍寬，一般推薦大家購買，原因如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

給大家舉個真實的例子吧，一位夏先生剛買了一輛自己喜歡的車，當(dāng)買車險的時候，覺得三者險和交強(qiáng)險相當(dāng)于一樣的車險，加上自己錢不多的情況下，就只買了交強(qiáng)險。

剛才，夏先生不幸運的是發(fā)生了事故導(dǎo)致人受傷，還要擔(dān)負(fù)著全部的事故責(zé)任，當(dāng)保險賠付下來，自己還需補(bǔ)貼3萬元才能處理完事故。當(dāng)車主沒有購買三者險，交強(qiáng)險又超出了賠付限額時，多出來的損失就要車主自行承擔(dān)了。

綜上所述，沒有人能保證自己開車不會出意外，所以購買三者險的必要性還是很強(qiáng)的，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是一種對他人有擔(dān)當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保的形式來獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家做一個科普，避免車主因為本身對于商業(yè)險中三者險的保障范圍不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。