新華惠添富是我們熟悉的年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益來源于三方面：關(guān)愛金、生存金，還有一個滿期保險金。除了這些收益之外，惠添富還提供了身故保障，還是挺優(yōu)秀的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，是要看收益率高不高的。那惠添富的收益率是高還是低？相較于同類產(chǎn)品相低還是高呢？下面跟我一起來計算一下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障內(nèi)容并不復雜，有一項身故保障和一項特定心腦血管疾病保障（可選），其他幾個方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和同類型的年金險沒有什么不一樣的地方。我們買年金險主要看收益率如何，下面我們來詳細計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算及分析

我們把30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費作為例子，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，具體計算步驟、結(jié)果如下圖：

也就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司給你的年利率是2.75%。銀行5年定期利率都是3%左右，起碼比惠添富年金險高了0.3%,而且存取也比惠添富方便、自由！

如果你想通過惠添富獲得更高的收益，可以選擇到期返錢時不進行領(lǐng)取，讓錢進入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但沒有寫進保險合同，是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶，只需看保底利率和實際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率怎么樣

目前萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點低了。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率是多少

每家保險公司每個月都會公布一次每個萬能賬戶的實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度非常大。

總的來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不樂觀，大家要認真考慮一下。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后提醒大家，在買年金險之前，除了關(guān)注收益率高不高之外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華保險惠添富的不足"的圖文回答，望采納！

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