前些時候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”果真大家都會比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西，學(xué)姐來給大家具體說說：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個月只收到300塊？你莫不是搞錯了。學(xué)姐必須承認(rèn)：是你家公司太可惡了。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實(shí)際工資。一般來說，上報的月工資越高，你的每個月入賬的公積金越高。然而多數(shù)公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^大，國家對最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。不比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)少，也不比為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無形財富！無視了它，有時你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最關(guān)鍵最管用的使用方法就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，同樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，一個是要看看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限，另一個就是要看你的公積金賬戶余額。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個數(shù)額。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不過不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

除了購房，公積金還可以用來租房子，畢竟很多人屬于無房人士還有的人沒有買房的想法。

沒房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，可以請求提取公積金賬戶里的錢。

打個比方說：工作地點(diǎn)改變；去國外定居；退休；生??；死亡

總結(jié)來看，公積金就像一個硬性要求儲蓄的小錢包，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會利用好這個很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學(xué)姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn)，是否不能貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是能不能得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個人一起用公積金還房貸嗎？行得通，因?yàn)榻Y(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請就是。3.公積金的貸款可以用來付首付之后繼續(xù)還月供嗎？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學(xué)姐會幫大家解答的～

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以上就是我對 "公積金貸款的利息怎么算"的圖文回答，望采納！

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