于每位家長而言，孩童出生是一件幸福的事情，此刻，我們最為關心的問題是孩子能否健康快樂的成長。當孩子年齡不大，尚在孩童時期，擔心他們抵抗力不好，容易生病，會不會磕磕絆絆，有一些小意外；在成長的過程中，會擔心他們學業(yè)如何；當他們長大后，又會關心他們的未來的發(fā)展狀況...

近日，中國人壽推出了一款產品——國壽錦繡前程少兒兩全險，居然由兩個保險組合而成，分別是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險，覆蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還兼?zhèn)浯髮W教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，簡直把家長對孩子的憂慮都思慮在內，今天，學姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳這里：

直接奉上產品測評圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限設置30年，重癥保障為單次理賠，每到特定年齡還有筆不等比例保額可以領取的保險。

打個比方，老王給剛滿月的兒子小王購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，按10年期限進行繳納總共需要101400元，每年保費為10140元。

結合國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1.重大疾病保障，最高賠付30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.18-21周歲期間，可以每年領取9000元的教育金，累計3.6萬元；

5. 當小王25歲時，可獲取創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一共1.8萬元；

6.到了30歲，可以領取一筆12萬元的期滿保險金。

這意味著，小王不同成長階段的保險需求都可以得到解決：有了疾病保險金，不用再擔心生病沒有錢治病了！怕未來發(fā)展受影響，我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金！

看起來很厲害不是，但這款看似絕佳的產品背后，也有不可忽視的缺點，下面來和學姐一起分析一下：

1）對中輕癥缺乏保護，保障不足

看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，保障看起來很全面，但實際上缺少很多內容。要知道，市場上大多數(shù)重大疾病保險產品的基本標準，大概是重疾、中癥、輕癥三者組合的形式，一些優(yōu)秀的重疾險包括豐富的可選保障內容，就比如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保人保費豁免責任等。

如目前市場上熱議的阿童沐1號重大疾病保險，保障內容就包含了重、中、輕及特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡心腫瘤醫(yī)療及特定藥品治療等，保障十分全面，可以說是能全方位為孩子的健康保駕護航。

有關于阿童沐1號的詳細分析，都在下面的測評文中了：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了讓大家看得更清晰，學姐根據(jù)國壽錦繡前程少兒兩全險的條款內容，將它所保障的少兒特疾都列了出來：

對比《國民防范重大疾病健康教育讀本》，我們可以看到：對于未成年人來說：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是最高發(fā)的重疾，三者合計占比接近 70%。“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”這三種惡性腫瘤是未成年男性最高發(fā)的，未成年女性跟男性一樣，高發(fā)惡性腫瘤有“白血病”、“腦癌”兩種，唯一不同的是“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，缺少高發(fā)疾病的保障，實在是做得不夠充分。

（3）“10年繳費”是唯一選擇

中國人壽這款錦繡前程少兒兩全險繳費年限只有10年可選，除此之外別無其他年限可選，對重疾險來說，保費和繳費期是相互關聯(lián)的，分越多年交，每年負擔的保費就少一點，還是剛剛的老王，買30萬保額，那么每年需要交一萬多保費，這是一個相當大的數(shù)字。

這里篇幅有限，學姐就不多贅述，想詳細了解國壽錦繡前程少兒兩全險的可以看這篇：

總的來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度比較弱，性價比比較低，重疾險是附加險，在保障力度方面是遠遠比不上市面上大多數(shù)重疾險的，而且，它作為一個附加險種，和兩全保險是脫不了干系的，如果想要退掉兩全險。重疾險的保障也會終止，想想就覺得坑！

與其將兩全險和重疾險混綁在一起，不如分開投保，買一份重疾險主險轉移疾病風險，買一份單純的理財險產品理財，互不干擾，或許能達到更好的效果。在保險的配置順序上，學姐比較建議大家先買保障型的健康險，然后在不影響自己的生活的情況下再購買理財產品~

一些小伙伴會想著說，錦繡前程不建議買的話，到底給自家孩子買啥保險呢，直接看這里吧：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險年化收益"的圖文回答，望采納！

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