這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

但該年金險真如此贊？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，關(guān)于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點十分令人滿意！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

對此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照條款所示，唯獨紅利通知書到手后，才能知道當年的紅利分配了多少。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐提醒大家千萬要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生敢買嗎"的圖文回答，望采納！

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