大家都說所有車在擋風(fēng)屏玻璃的右上角，全都有一個小標(biāo)簽，這個標(biāo)簽上寫著年份?？吹竭@個小物件，所有人屢見不鮮，但要是問起來這到底是個啥？暫時沒車的朋友可能大多數(shù)都不知道。

有車的朋友可能也只是知道這個東西是交強(qiáng)險，這個東西什么樣的作用，也只是一知半解。

想要弄懂交強(qiáng)險究竟是什么東西？接下來我們一起往下看下面的文章會向你解釋清楚。

理論篇

交強(qiáng)險是什么？

定義

交強(qiáng)險，全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

簡單的來講。交強(qiáng)險就是國家規(guī)定車主必須購買的保險。這會在發(fā)生交通事故的時候，讓受害人得到一些賠償。

簡單來說：

如果我們撞了人，那這個人就是受害人。

如果我們撞了車，那這輛車的主人就是受害人。

只要是坐在這個車上的人受到了傷害，那么都可以算作是受害者。

假設(shè)我們不小心撞了那些公共財產(chǎn)，例如說路燈等等，那么受害的一方便是政府。

也可以認(rèn)為，交強(qiáng)險設(shè)置了保護(hù)受害人的利益的保障，因此是把錢給到受害者身上的，若是你們產(chǎn)生了交通事故，自家小車的耗損，則由車損險來承擔(dān)這些損失。

特點

交強(qiáng)險之所以很重要是因為它起著如同社保的作用，它們都能對我們某一方面提供基本保障，因此以下幾個特點都是交強(qiáng)險的特點：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險肯定要繳納的原因，關(guān)鍵在把第三者責(zé)任險的投保面進(jìn)一步變寬，盡最大的努力提供及時的基本保障給交通事故的受害人。

這類強(qiáng)制性不止顯露在強(qiáng)迫投保上，另一方面，也表示在是強(qiáng)制性的承保上，不但車主必須投保，保險公司也必須承保，他們是不能隨性廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險是以保護(hù)受害人為重心，如果發(fā)生了交通事故，哪怕司機(jī)屬于酒后開車或是有意撞車，即使出現(xiàn)這些狀況，保險公司還會對其進(jìn)行賠付。

只不過在處理事故時被發(fā)現(xiàn)有違法的情況，那么保險公司只能先墊付醫(yī)療相關(guān)的費用，再立案調(diào)查，向肇事車主追償。

但假使大家是特意的話，交強(qiáng)險是不會給予你賠償?shù)摹?/p>

③廣泛性

所有種類的機(jī)動車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險的價格？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險將車型分為8大類42小類。

車型的保費是有區(qū)別的，這個價格在全國哪都一樣。

感興趣可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢的方法來了解，我這里只告訴大家我們平時家庭自用汽車6座以下的保費為：950元/年。

而且，交強(qiáng)險是會去關(guān)注你“是否是個優(yōu)良車主”，下一年的保費給你做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費增加30%

交強(qiáng)險每年需要賠付的次數(shù)是多少呢？是沒有約束范圍的，即使一年出險十次八次，或者開車很莽撞，交強(qiáng)險的出險和賠付是成正比的。

那對于交強(qiáng)險多次出險的情況而言，其次年還是否能夠繼續(xù)繳費投保？

答案是：可以，縱使出險比較多次，以至于保險公司把你拉黑，大家交強(qiáng)險依舊可以投保，因此保險公司必須要承保。沒辦法強(qiáng)制性的嘛：）

交強(qiáng)險究竟可以賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險的賠款的關(guān)鍵在于“有沒有責(zé)任”，不去看“責(zé)任的輕重”，它不論你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)，或者是次責(zé)，假定是“有責(zé)”就按照有責(zé)的限額賠款，倘若“無責(zé)”就按照無責(zé)的額度。

交強(qiáng)險的賠償限額有且只有兩種：有責(zé)交通事故時的賠償額度和無責(zé)交通事故時的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費用賠償限額：18000元；財產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費用賠償限額：1800元；財產(chǎn)損失賠償限額：100元。

淺顯地說：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費用賠償限額就是受害人受傷時，能夠賠付的醫(yī)療費用額度；

財產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時，能夠賠付的財產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間是有區(qū)別的，無法疊加使用，舉例來說：

小明開車不留意，把別人的車蹭壞了，責(zé)任全在小明，以及對方擦破額頭的是副駕駛座上的女朋友還有就是被小明撞碎了后視鏡，經(jīng)過警方的全面檢查，小明依法應(yīng)賠付的費用包括醫(yī)療費、車損費各2萬元。

如果買了交強(qiáng)險，那么小明就可以報銷1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，小明賠付這余款有兩個選擇，一個是通過三者險賠付，一個是由小明自費。

墊付與追償

上頭敘述了，交強(qiáng)險也有公益性，它的方針真的就是讓受害人的利益受到保護(hù)，因而當(dāng)我們產(chǎn)生交通事故碰上下列幾種情況，交強(qiáng)險也依然會先進(jìn)行墊付，再向肇事者追償：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭啤⑽镜模?/p>

? 被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；

? 被保險人故意制造交通事故的。

只要發(fā)生了上述情況，受害者先得到賠償，再向肇事者追償，這是保險公司執(zhí)行的順序。

不可賠償

獨獨在這樣的情況下，交強(qiáng)險拒絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

簡而言之，不賠碰瓷、不賠自殺自殘。

有一些內(nèi)容在前面已經(jīng)提到了，對于在交通事故中被保險人以及被保險人車輛上的一切損失，交強(qiáng)險是不會進(jìn)行賠付的，比如財產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實戰(zhàn)篇

接下來介紹交強(qiáng)險報銷的資料準(zhǔn)備和流程安排：

交強(qiáng)險報銷資料

? 交強(qiáng)險的保險單；

? 被保險人出具的索賠申請書；

? 被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險報銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險公司的客戶服務(wù)電話報案，配合保險公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險公司支付或墊付搶救費。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險公司會在收到賠償申請之日的1個工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險公司在收到證明和資料之日的5個工作日內(nèi)，會對是否屬于保險責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險公司會書面告知我們理由。如果可以賠付，則會與我們達(dá)成賠償保險金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險與三者險之間的差別

第三者責(zé)任險，可簡稱為三者險或三責(zé)險。它與交強(qiáng)險的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。

而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

⑤交強(qiáng)險實行分項責(zé)任限額，第三者責(zé)任險并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險在交強(qiáng)險賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險可以嗎

不行，如若交警抓到了你的話，扣留機(jī)動車，罰雙倍保費，并要求你立刻投保。

倘若不買交強(qiáng)險，如果發(fā)生了第三方傷亡的事故，那么車主要先自掏腰包支付巨額賠款。

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