謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

相互保之前雖然答應(yīng)，第一年個人分?jǐn)偟腻X不超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱螅疾∪巳涸谠黾?，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這勢必會影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU混為一談，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶評分怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！