泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，開(kāi)始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就來(lái)接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這一設(shè)置非常友好！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬(wàn)一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

比如說(shuō)：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認(rèn)為是，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，當(dāng)紅利通知書(shū)拿到了后，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

一言以蔽之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是想想實(shí)際的吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài)，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "鑫享人生有優(yōu)惠嗎"的圖文回答，望采納！

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