由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的認真觀察，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "理財產(chǎn)品鑫如意安全嗎"的圖文回答，望采納！

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