許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險是保障被保險人的生命，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，才能夠領(lǐng)取保險金；

不定期的壽險是終身壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更側(cè)重于保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

今天我們主要來說說終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，下面有一個文章連接，有意向的朋友們點開鏈接進去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是未知的，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是不確定的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，高保費，未來有多少收益很不確定。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，可是卻做到了保費高，杠桿低，收益也是平常水平。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，會受到法律的保護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也不被列為償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，則保險金將當作遺產(chǎn)傳給繼承人。到時，繼承人得負擔起債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值將超出保額。以購保為幌子，實質(zhì)上就相當于“儲蓄”，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但從整體上看，一般貸款的利率都很低。很多時候都是以中央銀行貸款基準利率浮動開展的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為大家收集了一份好用的資料。希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，所以普通人建議直接配置定期壽險。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠這方面是十分明確地，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

記錄到最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，保險是沒有好與壞之分的，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險需要關(guān)注的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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