由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這對(duì)投保人來說是很好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這么說吧，已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "銀行鑫如意安全嗎"的圖文回答，望采納！

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