謝邀！隨著越來(lái)越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說(shuō)漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X(qián)不會(huì)多于一百八十八元，超過(guò)的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)探究一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)了解一下用戶們的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開(kāi)看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，意思就是通過(guò)參與用戶來(lái)籌錢(qián)，然后對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬(wàn)元，那么所需要的錢(qián)，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)理論上是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過(guò)學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶可以獲得最高30萬(wàn)的重疾保障和100萬(wàn)的意外保障，

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問(wèn)題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也使很多人得了病也來(lái)投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容沒(méi)有白紙黑字地寫(xiě)在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是無(wú)法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢(qián)，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說(shuō)，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶可靠不"的圖文回答，望采納！

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