學姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，對于社保繳費期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，因為我剛參加工作，時間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領到錢。它在退休前繳納15年的費用，就可以保障退休之后每月領到退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是非常重要的一項保險，與我們的生活息息相關。

生育保險

很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產假。

工傷保險

作用就是假設我們因為在工作期間以及上下班途中出現意外，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予公民的社會福利，內容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

存在這種想法的話，學姐需要提醒你的是：當你看到第一層的時候，學姐已經看到第五層了。

讓學姐幫你算算帳，你會發(fā)現社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔我們每個人社保賬戶費用的繳納。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍之多，遠遠超過個人繳納比例。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領取退休金的時間就是每月一領了。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

這大多數是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產生這樣的想法。

學姐我現在帶領大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，隨著大家繳納的年限增長，個人賬戶中的余額也會隨著增多，那么退休了每個月能夠領取到的養(yǎng)老金就會增多。

現在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當地社會平均工資也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數據，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

最重要的是我們要記?。吼B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會跟更多，當然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，但是你可能都拿不出報名費，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

當前國內的許多商業(yè)保險都有嚴格的健康標準需要購買者注意，如果不符合的話有錢也投不了保，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因為人一旦上了年紀，患病的風險就會增長。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。

醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費用并沒有浪費，只是讓國家替我們進行安排，當我們生病有需要時可以再拿出來用。

如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據你們的繳納時間變化的，時間越長，額度越大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳，保障也會貫穿終生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。如果沒有生孩子的打算，那這個保險就沒有交的必要性。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用進行報銷，產假和產假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內。

我們不用擔心生育險，因為公司會給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

你應該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領的金額多，月份也就會久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。此外，一旦你選擇了領取失業(yè)金，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓......（還不如不領）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

因此，我們沒有什么原因能夠拒絕這個國家免費給予我們的保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強力的買房優(yōu)惠。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，把它當成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當然了，有優(yōu)點自然就會有缺點。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；根據意外全殘甚至身故等嚴重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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以上就是我對 "河南交15年社保退休"的圖文回答，望采納！

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