這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負(fù)值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險附加特定保"的圖文回答，望采納！

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