太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產(chǎn)品，據(jù)傳有著巨高回報的年金險——金生恒贏年金險。

聽聞該款保險產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益為5%，此外還有分紅收益。

在那時蠻多人一聽到，就立馬去選擇這款年金險，后面你會清楚這款年金險的收益的，其實(shí)并沒有宣傳的時候那么高，且雷區(qū)還蠻多的，又相繼退保，更欺負(fù)人的是，退保也不能將所交的保費(fèi)一律拿回來。

保險如若退保將面臨著風(fēng)險，特別是年金險這類理財型保險，在前期選擇退保損耗更多，退保想要減少損失，建議認(rèn)真看完這篇文章再決定，才不會吃虧：

大家可能都想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益咋樣，為了滿足大家的好奇心，那學(xué)姐就在這里給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

這樣吧，我們先瞅瞅金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡，是在出生滿30天到59周歲，這個年齡之間才可以投保，最高投保年齡只有59周歲，那么這個投保年齡，比起市面的最高70歲還是有點(diǎn)小了。

這個保障期限是保終身，跟著時代走，其實(shí)現(xiàn)在很大部分年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

繳費(fèi)模式很友好，除了躉交即一次性及交費(fèi)這種方式外，還可以分年期交費(fèi)，想要每年的交費(fèi)壓力不那么大，推薦年交這種繳費(fèi)方式。

選擇繳費(fèi)年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟(jì)條件。如果你不懂如何選擇合適年限，你可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

此款金生恒贏年金險分紅型產(chǎn)品涵括了身故保險金、年度紅利、終了紅利與生存保險金。

身故保險中有很多貓膩藏于細(xì)節(jié)中，如果你在閱讀條款時比較馬虎，只聽信保險業(yè)務(wù)員的宣傳話語就直接買了這款產(chǎn)品，被投保人去世的話，那么受益人就可以拿到這筆身故保險金，但是這筆錢卻賺不到多少。

打個比方說，30歲的張先生選擇了這款產(chǎn)品進(jìn)行投保，每年都投10萬，連續(xù)5年進(jìn)行投保，就可以得到50萬的保額，

等到張先生60周歲前投保到期。張先生可以在投保期限結(jié)束時一次性領(lǐng)取投保保單上全部的現(xiàn)金價值以及其所產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償，但是你仔細(xì)一算會發(fā)現(xiàn)你領(lǐng)取的錢是和你積年累月上交的錢的總額是差不多的。

如果到60周歲那年不取這筆錢，保單現(xiàn)金價值一過投保期限會被自然歸零，因此在61周歲時你在領(lǐng)取，是無法領(lǐng)取其現(xiàn)金價值的，假如投保人或被保人身故了，這個時候身故受益人才有資格有條件取得這筆錢，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

這樣來說，只要有生存保險金，就要給基本保險金額的5%，在您年齡到了八十周歲時仍然活著的話，高檔紅利能夠拿到手的一共有179萬元，計算之后中檔紅利一共可獲得124萬元，最后，低檔紅利計算累計領(lǐng)取的金額為88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，感覺上好像比所交的保費(fèi)要多出來好幾十萬，那這也是要等到張先生50年后才能領(lǐng)，這幾十萬過來50年非常有可能會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬不等值。

況且，保險公司是沒有穩(wěn)固紅利的，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營狀況來進(jìn)行核算。

簡而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配沒有保障，實(shí)際很有可能沒有收益沒有多出保費(fèi)的幾十萬，甚至連一分分紅都沒有。

這就是原因，為什么有很多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的，大家買了之后可能會后悔，進(jìn)而選擇退保，因?yàn)橐婚_始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，但是后悔已經(jīng)晚了，因?yàn)橥吮＞蜁懈蟮膿p失。

看到這里你依舊對分紅型產(chǎn)品感興趣，做任何決定都需要冷靜的去思考，勸你不要慌，先看看下面的這篇文章再做打算：

由此看來，太平人壽的金生恒贏年金險真的不太靠譜，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

難道年金險產(chǎn)品也像這款金生恒贏一樣的不值得人們?nèi)ベ徺I嗎？也不是沒有靠譜的，市面上還是有挺多實(shí)際收益較高的的產(chǎn)品的，倘若大家有興趣想去找這種高收益產(chǎn)品，我們需要很謹(jǐn)慎的去選擇才保險，不要老是聽從業(yè)務(wù)員的介紹。

購買年金險的產(chǎn)品時，應(yīng)詳細(xì)了解下面內(nèi)容：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

如果要選擇購買保險的客戶們要考慮，在選擇購買保險是買保障型還是理財型時，都應(yīng)該關(guān)注“先保障后理財”的原則。

換種表達(dá)方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購買那些理財產(chǎn)品。

在年金險和保障型保險中選擇了年金險的話，在出現(xiàn)病情嚴(yán)重需要很多錢的情況下，要明白年金險里的錢不能立刻取出來，后面還要反過來要交保費(fèi)，那等到真正可以領(lǐng)錢的時間，治療已被耽誤，病情更加惡化，甚至可能人都不在了。

這樣的收益即使再高又有什么用，還談什么享受都沒有命了？

不要自以為是地覺得自己身體健康不會出事，疾病意外不但讓人無法預(yù)算的，而且還沒有辦法，不幸的事萬一發(fā)生了，是沒有后悔藥的。健康險還沒有配齊好，就做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

首先如果你不了解保險，沒有搞清楚理財型保險的種類，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

這里我先簡單整理出各種年金險的種類給大家看看：

上面的圖片告訴我們，年金險不僅種類眾多，而且還可以通過組合而變換功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。

更想探討研究各類相關(guān)年金險的內(nèi)容，下面有學(xué)姐專程整理的各種年金險的詳細(xì)內(nèi)容，有需要的朋友可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，很多人投保都是因?yàn)楸ｋU業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳的收益而被欺騙了。

其實(shí)是分紅險的分紅是保險公司經(jīng)營的這份保險中去獲取的利益再進(jìn)行分紅的。請仔細(xì)看好！而不是保險公司的整體紅利。

《分紅保險精算規(guī)定》里有相關(guān)內(nèi)容:保險公司需要在每年精算結(jié)余確定之后，讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。

但是規(guī)定是不能變的，和實(shí)際收益比較的話差距還是蠻大的，保險公司的盈利才是決定分紅的因素，至于一年下來利潤有多少，最終還是保險公司說了算。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，看到萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也需要多留心了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的，也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。

進(jìn)入萬能賬戶參與到計息的是「返還金」，而非是我們以為的每年所交本金，就投保人繳納的保費(fèi)而言，會被分成兩個部分，只有一部分的用處是儲蓄投資，這一部分才是進(jìn)入萬能賬戶的錢。

是以，繳納的保費(fèi)=儲蓄投資的錢+萬能賬戶的錢！

況且在利率上萬能賬戶中僅有保底利率一成不變，產(chǎn)品宣傳時所說的收益也可能只是精選演算的結(jié)果，實(shí)際上結(jié)算的動搖在2-5%這個范圍之間到底能賺多少，我們依舊無法確定。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，而且每當(dāng)有錢進(jìn)來，都會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)！同時還要加上管理費(fèi)等多種收費(fèi)。

同時萬能賬戶的錢，拿出來也是有限的，并非要多少有多少。

關(guān)于萬能險還有更多內(nèi)容，詳細(xì)可以看看這里：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財型保險，盲目聽信別人的話，聽風(fēng)就是雨的面對收益方面的問題都不對，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，條款內(nèi)容要冷靜的時候仔細(xì)研究。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們就得咨詢專業(yè)人士，這種與自身利益有關(guān)的，大家一定要謹(jǐn)慎些。

最終，年金險的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家解脫出來了，投保之前一定要看好注意事項(xiàng)：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險是不是萬能險"的圖文回答，望采納！

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