中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特點在于被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險投保以后擔心自己剛領取保險金就身故了，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，太體貼了！

但是，年金險作為理財型保險，坑當然會有很多！學姐贈送給各位朋友一份年金險常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產品比較比較：

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不過，大伙認為擁有的保障責任越多產品就越好嗎？當然不是，一款產品有很多的保障責任，估計它的限制也挺多的，跟著學姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，先展示中荷金生有約的產品圖：

學姐的結論如下：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故，因此就推出了保證領取20年的保障責任。

簡單來講，要是被保人收到了保險金，但是，20年又沒有完全領足，保險公司會把未領取的保險金一次性拿給收益人，這項保障責任還是比較讓人滿意的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點，但是學姐在保險行業(yè)從事這么多年，知道的產品也蠻多的，如果要說年金險的保障責任十分豐富，那中荷金生有約還達不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險，產品保障方面不止有保障身故保險金，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約實際上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金的時候，就需要按照年或者是按月給付了。

中荷金生有約的一大特質之一就是這個，但有些朋友會有問題，若是沒有活到那么大的年齡的話，這不明擺著很吃虧嗎！

這也未必正確，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人口平均年齡達到了77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望沒有可能會實現(xiàn)嗎！

可是對于中荷金生，大家也不用急著買入，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益情況咋樣？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐在這里舉個例子，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面把中荷金生有約的收益演算圖分享給各位小伙伴：

年金險主要就是依靠IRR收益率來判斷的，假如大家要判斷一款年金險是不是值得入手，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要瀏覽下面這篇文章：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那依照學姐的測算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，理解一下就是，于是，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，若在60歲之前就退保，吃虧的可真心就是自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在60歲的時候收益率大約為2.72%，當100歲時收益率差不多就是4.09%，難怪別人都說年金險“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約確實如此！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學姐總結

總結一下，中荷金生有約有特性——保證領取20年，但也是有缺點的，比方說未滿60歲收益率低、保障責任不齊全等。

現(xiàn)在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得入手更出色的產品。

另外還有一點學姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，保障才是最重要的，理財只是次要的。假設大家將錢都使用在了理財上，如若哪天患上重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約會有風險嗎?"的圖文回答，望采納！

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