幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點差勁，和他一起配置年金的朋友，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。沒想到「不測不明白，一測嚇一死人」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再介紹一些入手年金保險的注意事項。

針對橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話少講，開始進入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來了解一下產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領(lǐng)取方式著實不太行。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進萬能賬戶里復(fù)利增值，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益蠻出色的，但是在不太了解這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險金有限制

我們共同來具體瞧瞧橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以清楚，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，總共交50萬。退保臻享一生年金險可以進行現(xiàn)金價值的返還，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，從累計保費和現(xiàn)金價值的差距來看，退保意味著燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比起保費總共多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

缺陷就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就無法擁有身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，看完下面這份詳細(xì)測評，你就知道了：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。比較重視高收益年金險的朋友，你們想要的高收益年金險，在這里！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？看這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

譬如，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，當(dāng)保單達(dá)到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，不過有些年金險能夠說是“百事通”，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，這無論“是黑貓還是白貓，只要是能夠把老鼠抓到了，就一定是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率競爭力并不大，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。經(jīng)學(xué)姐查詢，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

利率低，也無妨，只要不扣錢，可以把暫時用不著年金險放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，些許萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放入萬能賬戶，當(dāng)不想變成萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得給費用不是很低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的側(cè)重被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒必要投保，對于增額終身壽險就另說啦。

對于有萬能險的年金險，千萬不要大意！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，還是有一些區(qū)別的。

不過它好就好在將投保年齡設(shè)置的很大，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險是返還型的嗎"的圖文回答，望采納！

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