中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對繳費(fèi)年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險在哪能買"的圖文回答，望采納！

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