隨著二胎政策、三胎政策的開放，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，有很多父母為了不給子女帶來壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！不過事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關基礎知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障十分不健全。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾達到理賠標準會容易一些，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次的情況下，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很關鍵，這個保障滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以獲得160%保額的賠付，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，如果都購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是要注意，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！一旦需要重疾理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且還不能返還保費了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但是客觀事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，況且整體賠付水平也很一般，假設去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且保費開支比較高，投保僅僅適合于保費預算比較大的人群。

在支出的保費是有限的背景下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且還有效果更加好的保障，物超所值！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

下面這個學姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪種好"的圖文回答，望采納！

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