近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險(xiǎn)一金”中的“五險(xiǎn)”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時上醫(yī)院掛號、門診的費(fèi)用，都可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們從各個方面看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的條件只需要在退休前累計(jì)繳滿15年，這樣的話在退休后每個月就都能領(lǐng)取一筆退休金。所以使大家覺得交15年和25年的區(qū)別并不是很大。

但其實(shí)大家會產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么等到退休了每個月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記住：其實(shí)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

如今國內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格要求購買者達(dá)到一定的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保長達(dá)15年或25年可以獲得終身保障

只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)battle不過的。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，有兩種可能，一種是保費(fèi)及其高昂，一種是直接拒保。購買既無門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)保卡里的錢，買藥的時候也可以直接刷醫(yī)保卡里的錢。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進(jìn)入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（按醫(yī)院的等級報(bào)銷比例普遍在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費(fèi)的錢并不是浪費(fèi)，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。像深圳這個城市，若是你堅(jiān)持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額，

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計(jì)繳納時間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費(fèi)用，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計(jì)上班12個月以上，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，你交的時間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，而且生育險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

因?yàn)樵诓煌貐^(qū)的公積金貸款額度計(jì)算公式有所不同，所以以下是廣州的計(jì)算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，我們在交社保的時候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，社會主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭取在不久的將來就能步入小康，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會整體理想。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會有弱項(xiàng)。的確社保給每個人帶來了全面的保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補(bǔ)償。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對 "社保交滿15年和30年區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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