假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來(lái)，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來(lái)一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們就通過下圖來(lái)了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢(shì)是什么，劣勢(shì)又是什么。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來(lái)說就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來(lái)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來(lái)說，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等費(fèi)用 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也說了，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)例子來(lái)講解（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：”你這算的有問題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？而且它還有萬(wàn)能賬戶呢！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來(lái)源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，這么說來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬(wàn)能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)附加住院醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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