提問: 多謝校長栽培
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉?,也讓自己財富得到了,而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣,就連保險里面的年金險也能理財。
有些上了年紀的人就不是很明白,難道投保年金險這類方法,真的比把錢存進銀行更安全嗎?可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎?
銀行真的是很安全的一個地方,但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低,通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。
那么,到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐這就來給大家講一講!
在說之前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,方便理解下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好,在具體分辨之前,我們要先充分的了解年金險:
1、什么是年金險?
年金險屬于理財型保險,意思是,投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為依據(jù),按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人失去生命或保險合同期滿。
從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的:
投保人往年金賬戶里交完錢后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,此外,保險公司會給一些分紅,但金額不固定;
生存金還有分紅通常來講會轉入萬能賬戶,通過萬能賬戶累計生息;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時間的要求,但是有手續(xù)費。
然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設置了分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型,學姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類:
上圖透露的信息有,年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。
學姐也整理了一份更為詳細的分類解說,小伙伴們可以閱讀一下這個文章:
2、年金險的作用
年金險這么復雜,那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢?
以下講的是年金險的功能:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,需要大量的資金,為了孩子比別人好,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
比方說小學,孩子不光是要上學,還需要參加各種補習班,彌補課堂上的不足,并且還得參加課堂外的興趣班,假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。
因此,年金險中也有教育年金險產(chǎn)品,是專門為孩子設計的,作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。
以下這篇文章,主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹,想了解的朋友可以閱讀一下:
(2)養(yǎng)老
現(xiàn)在國家老年人口占總人口的比例越來越高,對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多,想要年老之后的退休生活豐富多彩,就需要我們當下就做出計劃。
在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,提前購買一份養(yǎng)老年金險,等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
購買年金險,同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。
養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來,并且購買年金保險的門檻也不是很高,價格最便宜的年金險,每年只要花5000塊就可以了,就算普通的上班族同樣能夠承擔的起。
(4)財富傳承
從高收入群體的視角,他們的收入往往是收入大于支出,若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的,同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,因此借助入手高額的年金險的方式,如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。
大家瀏覽到這邊,應該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關于年金險學姐講了這么多,實際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有,大家可能沒有辦法看出哪種方式更好?
所以接下來的對比,小伙伴們一定要認真看,
1、收益
下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率:0.35%的基準利率是活期存款所擁有的,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準利率為2.75%。
然而年金險含有的最高預定利率是4.025%,大多數(shù)年金險的預定利率同樣在2.75%以上。
除去上述內(nèi)容之外,年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶,這樣能夠給用戶復利增值,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向,無需花時間找,學姐告訴你:
2、安全性
銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者安全性都是非常好的。
你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔心,國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的,我們之前投保的保單依然有效。
懷疑的話,就點開這個鏈接看看,瞅完你心里的顧慮就會打消了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可挑5年定期,5年的時間一旦到了,返還的就是本金和利息,可是如若中途急需用錢的話,是取得出來的,然而利率是據(jù)活期來算。
年金險需要設置封閉期,最快取錢時間也得5年,假如中途想要取出來,會有虧損,想到這個問題,保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式,我們進行短期的資金周轉很方便。
整體而言,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
可是,要是經(jīng)濟條件不允許,學姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的,理財險產(chǎn)品再做打算。
選擇購買保障型保險的因為是什么?有想法的朋友可以參考一下這篇文章:
以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是投保年金險靠譜"的圖文回答,望采納!
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