
經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責任險這個保險,大多數(shù)人都知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。
生活中,還有很多車主對第三者責任險持懷疑態(tài)度,三者險所需多少費用?保額買多少?有疑惑的是三者險和交強險會不會保險重復(fù)?
疑問一:三者險是什么?保什么?
疑問二:三者險中的第一者、第二者是誰?
疑問三:三者險保費多少?
疑問四:三者險買30萬好還是100萬好?
疑問五:買了交強險,還需要買三者險嗎?
疑問六:只有交強險和三者險,怎么賠?
疑問七:三者險購買過程中要注意什么?
有什么疑惑在這里學姐為大家一一解答!
①三者險是什么?保什么?
三者險、三責險、又叫第三者責任險,這一個險種的名稱會讓很多朋友搞混,全稱為機動車第三者責任保險。
官方定義:保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任(不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人),賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。
其實也就是你買了三者險之后的事情,某天在路上與人發(fā)生交通事故了,事故引發(fā)的對方的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司一律負責。
三者賠針對的是第三方的賠償責任,與自己無關(guān)。
如果有一天,小明開車不小心撞到了一輛賓利,而這輛車價值上千萬,雖然只是碰壞了保險杠,但是都要賠40多萬。交強險賠付金是有限制的,可以用第三者責任險理賠。
因被保險車輛發(fā)生意外事故,遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人,就是第三者。
要知道,以下出現(xiàn)的現(xiàn)象不算是“第三者”:
被保險車輛上的所有人員(不管是司機還是乘客)及財產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。
下面的選項中,有屬于是“三責險”里規(guī)定的“第三者”的嗎?
我可以很確定的告訴你:不是!
第三者責任險的保費=基準純風險保費/(1 - 附加費用率)*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準純風險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責任限額相關(guān),以廣東為例:
第三責任險屬于商業(yè)險,跟交強險不同,優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù),并不是所有的都是一樣的,但是大部分情況下每個公司是一樣的,具體價格以保險公司報價為準。
三者險保30萬是什么意思?所謂第三者責任險30萬是指:因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬,由保險公司代替車主進行賠付。
舉個簡單明了的例子,某一天你開車不小心撞到了路人,情況挺嚴重的,去醫(yī)院看病、住院大概要30萬,交強險很明顯不夠賠,因為交強險在有責任的情況下最多才能賠付12.2萬,此刻你投保的額度有30萬的三者險就會生效了,保險公司可以替你賠付那交強險沒辦法完成賠付的部分。
需要考慮好的就是,買多少保額的三者險最有價值?30萬?50萬?100萬?買少了怕不夠,買多了怕浪費錢?
平心而論,一方面根據(jù)你的經(jīng)濟條件,就比較好抉擇。
如果經(jīng)濟實力還不差,還定居在北上廣這樣的一線城市,這樣的話,遇見豪車會習以為常,那么買保額100萬以上的可以更加安心。畢竟只要多交幾百元,卻在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償就會翻倍,可以更大程度地將經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
從另外一個角度來說,是可以從所在地的經(jīng)濟情形來決定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方,交通擁擠程度不高,經(jīng)濟水平?jīng)]那么高的話,那么五十萬額度是比較好的選擇。
總的說起來,希望保障充足購買第三者責任險還是買100萬的,經(jīng)濟限制可以購買50萬的。
所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展狀況好(處于一線城市),最好在100萬以上再增額。
三者險與交強險的保障范圍大致相同,都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。
交強險是國家強制的,就是買了交強險才可以在路上行駛。而三者險屬于商業(yè)車險,可以根據(jù)自己的意愿進行投保。
而三者險是對交強險的一個有效的補充,是因為理賠范圍和額度三者險比交強險范圍寬,一般推薦大家購買,原因如下:
若發(fā)生交通事故,交強險的賠償額度有很大限制:
事故無責任的最多只賠1.21萬元暫且不說,作為事故的責任方,12.2萬根本不夠賠!
給大家舉個真實的例子吧,一位夏先生剛買了一輛自己喜歡的車,覺得三者險和交強險的保障責任一樣,車主不想買一樣的車險,而自己身上錢不夠同時買,就只買了交強險。
許久,夏先生很不幸運的是出現(xiàn)了嚴重事故導致人受傷且需要負全責,當保險賠付下來,自己還需補貼3萬元才能處理完事故。因為沒有投保三者險,而交強險的賠付的金額又不夠時,車主就只能自認倒霉對多出來的損失進行承擔了。
總而言之,沒有人能夠保證自己開車永不會出意外,所以買三者險還是很有必要的,這個情況下,一份三者險是對自己的最好的保障,這也是一種對他人負責任的行為。
交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的:先由交強險賠付,再計算事故責任比例,確定三者險的賠付金額。
劉小姐和夏先生兩車相撞,夏先生主責,劉小姐次責,其中夏先生損失60000元,劉小姐損失50000元,請問夏先生怎么賠?
1、夏先生一共需賠付2000+(50000-2000)×70%=35600元
3、夏先生三者險賠償(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元,需自行承擔的部分0元。
綜上,如果是第三責任險和交強險同時參保,那么就可以很好地彌補第三方受害人的這部分損失,同時,給車輛所有者減輕了很大的經(jīng)濟壓力。
這里我就來為大家講解一番,以防車主因為沒搞清楚商業(yè)險中三者險的保障范圍而引起一些誤會。
三者險的賠付范圍要注意
被保險車輛上的所有人員(不管是司機還是乘客)及財產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人,三者險是不保的。
要注意三者險的賠償限額
三者險在理賠過程中要注意賠償限額的問題,在發(fā)生道路交通事故時,保險公司會按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。
三者險對保險車輛有一定要求
雖然各種用途的機動車都可以投保第三者責任險,但無牌照的汽車是在投保范圍外的,商業(yè)險中三者險保障的是保險車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。
如果排除這兩個行為之外的話,在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進行確定了。
三者險賠償要注意事故責任的歸屬問題
三者險在要求賠償?shù)臅r候,一定要提前確定好事故責任的歸屬問題。
在發(fā)生道路交通事故之后,如果雙方均有保險責任的話就可以按照三者險來進行處理,事故責任往往由交警開出的事故責任認定書來判斷。
車主在發(fā)生道路交通事故之后必須要及時采取報警措施,并且主動聯(lián)系車險公司,這樣才能獲得有效的保障和理賠。
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