由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，真心覺得這個非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有缺點"的圖文回答，望采納！

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