提問: 青鈴蕩酒
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
進(jìn)入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多,他們的財富也越來越多,而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣,保險里面的年金險產(chǎn)品,也可以讓我們用來理財。
有些上了年紀(jì)的人就不是很明白,難道投保年金險這樣的方式,當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎?穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎?
銀行是一個非常可靠不錯的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高,通過存錢來進(jìn)行財富增值其實也不能獲得多少收益。
那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐這就來給大家講一講!
研究之前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,才能更好的看下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚:
1、什么是年金險?
年金險主要是一種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費(fèi),保險人是以被保險人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死去或保險合同期到期。
根據(jù)上圖內(nèi)容,我們能夠找到理財資金的流向:
投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅;
生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,通過萬能賬戶累計生息;
萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶,追加存入和提取基金都不受時間限制,但是還存在手續(xù)費(fèi)。
但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型,學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類:
上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們,相較于銀行儲蓄,年金險確實要更紛繁復(fù)雜。
學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說,朋友們可以前往這個文章進(jìn)行了解:
2、年金險的作用
年金險如此復(fù)雜,那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢?
這里就說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要花費(fèi)不小的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
舉個例子,比如說小學(xué),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的,并且還得參加課堂外的興趣班,倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。
所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品,它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。
這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹,想要了解更多的小伙伴們可以看一下:
(2)養(yǎng)老
隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題,不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀,想要年老之后擁有高水平的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。
大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下,早早購入一份養(yǎng)老年金險,到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲蓄
購買年金險,同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,何況年金險投保門檻也不高,價格最便宜的年金險,每年只要花5000塊就可以了,對于普通的上班族來說,這也是能夠承受的。
(4)財富傳承
從高收入群體的處境來看,他們的收入往往要大于支出不少,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的,同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,因此借助入手高額的年金險的方式,這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的,又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。
看到這里,應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險很不錯吧,不過要是有小伙伴想購買年金險,需要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學(xué)姐說了挺多,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了,可能難以看出哪種方式更好?
所以接下來的對比,小伙伴們一定要認(rèn)真看,
1、收益
當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。
然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%,大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。
除此之外,年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向,沒必要花時間找,學(xué)姐介紹給你:
2、安全性
銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管,兩者都很安全。
你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心,也用不著太顧慮,國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單不會失效。
如若不信,請瞧瞧下文,看完你心里就有數(shù)了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可挑5年定期,5年后本金和利息一起返還,但是倘若中途有急用的話,支持取出,只不過利率是根據(jù)活期來算。
年金險將會設(shè)置一個封閉期,最快領(lǐng)取錢也要等個5年,倘若中途想要取出來,難免有損失,基于這個問題,不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能,我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。
綜上所述,相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算,有銀行同樣的安全性,收益比銀行更多。
然而,萬一經(jīng)濟(jì)不富裕,學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好,再考慮理財險產(chǎn)品。
選擇購買保障型保險的因為是什么?認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會懂了:
以上就是我對 "手里有多的錢投資年金險還是存銀行可靠"的圖文回答,望采納!
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