許多人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的。壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，特點(diǎn)是合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)分別有終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兩種。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險(xiǎn)人身故了，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是一種不定期的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過(guò)對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更注重保障。終身壽險(xiǎn)更像是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫(xiě)過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類(lèi)型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不再改變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)保額也會(huì)增多，保險(xiǎn)合同中會(huì)寫(xiě)保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，有一個(gè)鏈接在下面，有意向的朋友們點(diǎn)開(kāi)鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字僅僅是對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)估計(jì)，并不是完全正確，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：有了壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險(xiǎn)保障的作用很低。未來(lái)收益需要結(jié)合實(shí)際情況，也有可能賠本。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的增加來(lái)說(shuō)，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

上面剛說(shuō)過(guò)這②③④三個(gè)類(lèi)型的保險(xiǎn)擁有更多的投資理財(cái)色彩，保費(fèi)數(shù)額很大，將來(lái)產(chǎn)生的生益沒(méi)有穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分朋友來(lái)講，最佳的選擇是買(mǎi)一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類(lèi)型的保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想弄清楚的小伙伴可以過(guò)來(lái)翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，可是卻做到了保費(fèi)高，杠桿低，收益也是平常水平。

但是檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上最好的方法是，這類(lèi)產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨(dú)特的好處。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險(xiǎn)可以做到的，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，法律會(huì)給予保護(hù)。此外，被保險(xiǎn)人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險(xiǎn)金在時(shí)間上分成若干次、一批一批的給受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財(cái)富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險(xiǎn)的受益人，那么保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時(shí)候，繼承人就得還債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，不過(guò)設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬(wàn)，他還入手了一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險(xiǎn)金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，在購(gòu)買(mǎi)后超出一段時(shí)期后，現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)高出保額。名義上是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這跟存錢(qián)也沒(méi)什么不一樣了，保險(xiǎn)公司里的保額就會(huì)持續(xù)地上漲，有儲(chǔ)蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)是有利的，對(duì)于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來(lái)說(shuō)，貸款利率相比較其他都很低。大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為依據(jù)的。

打算想買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐專(zhuān)門(mén)編輯了一份真實(shí)的材料為了大家。期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)之一就是貴，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險(xiǎn)。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)是不需要任何承擔(dān)的。別的，對(duì)于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫(xiě)在文章的最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有興趣的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，即沒(méi)有絕對(duì)好的保險(xiǎn)，也沒(méi)有絕對(duì)壞的保險(xiǎn)，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點(diǎn)幫助。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)前要注意的事情"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！