在我國第七次人口普查數據結果顯示下，有2.64億的老人的年齡已經達到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司將被保人生存當作前提，根據年、半年、季或月即付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了受益人可以拿到這筆錢。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人不斷增加，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于領取的時間和數量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是不現實的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，會損耗高額的成本，

故而，大家在購入年金險以前，要先買好齊全的人身保障，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，可以更好地轉移財務風險，有能力的話再選擇年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？所以該怎么投保呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

急需一大筆資金，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時間存入或取出都可以的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年之后基本上才能夠開始純收益。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，回本是出現復利增長的前提。

年金險一般擁有比較長的投資周期，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，可是現實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益會變動，并不能得到保證。

萬一經營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數字。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，不過缺點也是不少的，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，可以反映一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，一定要看內部收益率IRR是否高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，60歲時還能取得滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在購買年金險項目的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，截止到現在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，可以參考參考：

總的來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金保險險前要關注的事項"的圖文回答，望采納！

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