我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，也是有機(jī)會購買的，這點(diǎn)大家可以放心。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，乙肝也分很多具體的種類，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽就會有一定的限制了，因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報銷保障的。

每個險類都有亮點(diǎn)，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點(diǎn)非常好！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時，一定要真實(shí)告知保險公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進(jìn)行也未嘗不可。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。如果擔(dān)心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。可能會有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。是不是非常人性化~

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！當(dāng)然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，身體是革命的本錢，祝大家有一個強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "身患病毒性肝炎如何正確挑選醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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