前不久，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》。

報(bào)告得出，平安人壽的投訴量是人身保險(xiǎn)公司中最多的，5213件的投訴量，是第二名中國(guó)人壽的一倍多！

很少有人不知道平安人壽，可是它的產(chǎn)品通常使人感到很困惑，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

比如它曾經(jīng)推出的平安智能星年金險(xiǎn)，白花錢(qián)的家長(zhǎng)不在少數(shù)。學(xué)姐今天就再來(lái)溫習(xí)一遍，來(lái)研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

正文之前，先給大家送上一份福利：

話(huà)不多說(shuō)，我們馬上開(kāi)講！

一、平安智能星萬(wàn)能險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品，光是這幾點(diǎn)就勸退了！

我們一起來(lái)閱讀一下平安智能星萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品保障圖：

下面幾個(gè)缺點(diǎn)是平安智能星萬(wàn)能險(xiǎn)讓人接受不了的：

1.年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

年金險(xiǎn)是平安智能星的主險(xiǎn)。

在分析之前，學(xué)姐理解為這是專(zhuān)門(mén)為孩子們策劃的，應(yīng)該會(huì)有比較早的領(lǐng)取時(shí)間，若是領(lǐng)取時(shí)間不晚，就類(lèi)似于把孩子的教育金提早存下了～

但是，沒(méi)料到平安智能星規(guī)定只有滿(mǎn)了60周歲之后才滿(mǎn)足領(lǐng)取的條件。知道這個(gè)真相后，我當(dāng)場(chǎng)直接怔住了。

學(xué)姐心里有非常多疑惑，為何一款針對(duì)孩子買(mǎi)的年金險(xiǎn)，最先考慮的竟是他以后的養(yǎng)老生活？考慮教育不是更實(shí)際嗎？！

不要以為年金險(xiǎn)可以隨便買(mǎi)，不多加防備這幾點(diǎn)的話(huà)，分分鐘中招不在話(huà)下：

2.捆綁壽險(xiǎn)

我想大家應(yīng)該都很清楚，壽險(xiǎn)最大的用處是抵抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱在遭遇身故時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，然則0-17周歲的小孩子因?yàn)槟挲g不大，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任還落不到他們身上，給他們買(mǎi)壽險(xiǎn)就是一個(gè)偽命題！

但是，平安智能星公然把了定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任給這些小孩捆綁了，這吃相非常難看。

從條款上看，主險(xiǎn)年金險(xiǎn)和附加險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)簡(jiǎn)直配合得天衣無(wú)縫：

由此可得，倘若定期壽險(xiǎn)沒(méi)附加上，被保人第2年故亡的話(huà)，平安智能星只愿意賠付給我們賬戶(hù)價(jià)值。而第二年保費(fèi)交了14000元，賬戶(hù)價(jià)值只有8000多元，這樣身故保障就不是很優(yōu)秀。

只是倘若附帶了定期壽險(xiǎn)，這時(shí)你的賠付條件就等同于主險(xiǎn)中第1周年日身故時(shí)的賠付條件，也就是取較大者，可獲賠已交保費(fèi)14000元！家長(zhǎng)們只要為了孩子，誰(shuí)不會(huì)“自愿”進(jìn)行捆綁呢？

年金險(xiǎn)大多數(shù)都設(shè)置了身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把這責(zé)任拆分開(kāi)來(lái)。主險(xiǎn)留一點(diǎn)點(diǎn)，附加險(xiǎn)留一大部分，真是沒(méi)想到，居然可以利用這種辦法將給孩子強(qiáng)行捆綁壽險(xiǎn)的做法變得合理合規(guī)——對(duì)于這種套路，真讓人感到佩服！

那就疑惑了，為什么平安智能星萬(wàn)能險(xiǎn)要花費(fèi)這么多的精力呢？下文就來(lái)說(shuō)明！

在此之前，大家需要做好準(zhǔn)備：

二、看完平安智能星萬(wàn)能險(xiǎn)的收益好，怪不得它停售了！

參照資本的邏輯來(lái)說(shuō)產(chǎn)品都是有最終的目的的，這樣坐目的就只有一個(gè)，那就是賺錢(qián)。

平安智能星的產(chǎn)品形態(tài)是;萬(wàn)能型年金+定期壽險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)所指的是一個(gè)既能錢(qián)生錢(qián)，又能給人保障的險(xiǎn)種。

我們先來(lái)看看萬(wàn)能賬戶(hù)的基本形態(tài)：

如果我們的賬戶(hù)有保費(fèi)進(jìn)入保單賬戶(hù)形成價(jià)值后，一系列的費(fèi)用會(huì)被扣除，該費(fèi)用包含了初始費(fèi)用于保障成本。

針對(duì)平安智能星這款產(chǎn)品，保障成本主要指的是附加險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)。

然而你們都懂，定期壽險(xiǎn)不單說(shuō)兒童不適合選用，它還有個(gè)明顯的特性，隨著時(shí)間的推移，保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴，可以這么說(shuō)，你的萬(wàn)能賬戶(hù)被扣的錢(qián)會(huì)越來(lái)越多，

并且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個(gè)雞肋之處還在于它的保底利率只有1.75%，水平處于低檔階段！在看一些現(xiàn)在的萬(wàn)能險(xiǎn)，保底利率很高的萬(wàn)能險(xiǎn)，至少有2.75%，而平安智能星這種保底利率這么低，真是“強(qiáng)”。

有哪些萬(wàn)能險(xiǎn)是真正的萬(wàn)能呢？學(xué)姐有份榜單：

學(xué)姐計(jì)算一下，用這個(gè)1.75%的利率去算，為了零歲的娃投保平安智能星，賬戶(hù)價(jià)值在其14歲的時(shí)候才接近已交保費(fèi)總和，這時(shí)候的你差不多快交完保費(fèi)了。

萬(wàn)一在孩子15歲后想退保或者取出一些錢(qián)用作教育金，你的收益可能還沒(méi)放在銀行存定期多！

平安智能星確實(shí)很坑，因此學(xué)姐就不再多說(shuō)，要想深入了解的話(huà)，朋友們就可以看這一篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，現(xiàn)今已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)不到了。

說(shuō)實(shí)話(huà)，這款老產(chǎn)品也太多坑了，如果沒(méi)有閱讀完學(xué)姐的測(cè)評(píng)就入手的話(huà)，吃虧就超級(jí)容易。

就說(shuō)一個(gè)問(wèn)題，只把定期壽險(xiǎn)掛在孩子身上，就勸退了很多人。

以上就是我對(duì) "中國(guó)平安智能星年金險(xiǎn)和金瑞"的圖文回答，望采納！

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