由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這可以說，已經(jīng)購買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "異地買中國人壽鑫如意年金險靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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