大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險不僅保額高，保費也低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險是沒有保障期限的，保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更重視保障。購買終身壽險，就像是進(jìn)行長期理財，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，喜歡的朋友也點進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，不一定能賺到錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是不可預(yù)測的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產(chǎn)品，終身壽險雖然百分之百理賠，可是收益平常，保費高，而且杠桿低。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，其實目的就是為了保證財富長期安全，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人當(dāng)初的意愿掌握財富。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也不算作償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到那時候，繼承人就得還債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上是投保，實質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，在保值的同時還能當(dāng)作儲蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點，對于企業(yè)家來說，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但歸納一下，一般貸款的利率都很低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，昂貴價格的保費使尋常家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔(dān)責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

寫在最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，哪有好與壞的保險，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "終身壽險的條款行嗎"的圖文回答，望采納！

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