近期有很多朋友來(lái)找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒(méi)多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買(mǎi)多了會(huì)虧的呀？？？

社保是一項(xiàng)給予我們的福利，作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜?lái)的錢(qián)，社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保和住房公積金統(tǒng)稱(chēng)為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠給大家提供一個(gè)老年生活的保障，可以生活富足。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是在大家生病就醫(yī)的時(shí)候，可以為大家報(bào)銷(xiāo)一部分就診費(fèi)用，它還可以在你不幸住院的時(shí)候按比例報(bào)銷(xiāo)你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它有專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性生育提供的各項(xiàng)保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費(fèi)、生產(chǎn)前后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)的喪失勞動(dòng)能力或者是以后都沒(méi)有能力勞動(dòng)，甚至發(fā)生意外趨勢(shì)，我們和我們的家人都能得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)

一旦是公司破產(chǎn)或者被開(kāi)除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

就是一種買(mǎi)房、租房、裝修房時(shí)都可以給你資金幫助的國(guó)家福利，它具有貸款利息低的特點(diǎn)。

五險(xiǎn)一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個(gè)方面，是國(guó)家給予人民群眾的社會(huì)福利。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢(qián)，而且還賺錢(qián)。

先來(lái)看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶(hù)的錢(qián)。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會(huì)有所不同，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶(hù)；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶(hù)。

由此可見(jiàn)，社保賬戶(hù)中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話(huà)，先不提沒(méi)有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們從各個(gè)方面看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿(mǎn)15年，就能在退休后一個(gè)月領(lǐng)取一筆退休金。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺(jué)得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

請(qǐng)大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來(lái)讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但是能夠直觀的看出來(lái)，個(gè)人賬戶(hù)中的余額和繳費(fèi)年限成正比，還會(huì)使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

由此看來(lái)我們?cè)贏、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來(lái)的。只是因?yàn)锽會(huì)多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，一年會(huì)多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

事實(shí)上我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話(huà)，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒(méi)有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今國(guó)內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格要求購(gòu)買(mǎi)者達(dá)到一定的健康要求，如果沒(méi)有達(dá)到，再多錢(qián)都是不能投保的，但是買(mǎi)社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢(qián)，國(guó)家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿(mǎn)足15年或25年就可以獲得終身保障

男性累計(jì)繳納滿(mǎn)25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長(zhǎng)了后，非常容易患病。

這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的話(huà)，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購(gòu)買(mǎi)無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們自己的醫(yī)保卡的[個(gè)人賬戶(hù)]中，醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門(mén)診或者買(mǎi)藥的時(shí)候都可以用。

這就等于是我們每個(gè)月存一筆小錢(qián)，防止生病沒(méi)錢(qián)用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)部分將進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話(huà)，我們能找它報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷(xiāo)比例一般是在70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們買(mǎi)醫(yī)保所花費(fèi)的錢(qián)并不是浪費(fèi)，只是上交給國(guó)家管理，假如我們生病時(shí)有需要也可以用。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時(shí)能得到報(bào)銷(xiāo)，還有每年增長(zhǎng)的報(bào)銷(xiāo)額度，并且國(guó)家對(duì)繳滿(mǎn)25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，以深圳這個(gè)城市為例子，你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保，最終，你們可以獲得100萬(wàn)的醫(yī)保保額，

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時(shí)期超過(guò)三個(gè)月，則持續(xù)繳額時(shí)間清空，保額變最低，

（連續(xù)繳納時(shí)間清零不會(huì)影響累計(jì)繳納時(shí)間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿(mǎn)25年，這樣的話(huà)哪怕是不連貫的繳，保障也會(huì)持續(xù)一輩子）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你不打算生孩子的話(huà)，那么交這個(gè)保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但是打算生小孩的話(huà)，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險(xiǎn)的話(huà)，我們是不需要交一分錢(qián)的，公司會(huì)替我們交，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷(xiāo)。這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類(lèi)似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。除了這個(gè)，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們對(duì)保險(xiǎn)的繳納年顯示沒(méi)有要求的，比如工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，并且跟生育險(xiǎn)類(lèi)似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們沒(méi)有理由拒絕接受類(lèi)似于國(guó)家免費(fèi)給予我們的這一層保障。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時(shí)候，可以用來(lái)買(mǎi)房、租房還有裝修房，等于國(guó)家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會(huì)越大，不管怎么算都會(huì)是這樣。

假設(shè)我們需要兩百萬(wàn)，我們用公積金貸款100萬(wàn)，再用商業(yè)貸款貸款100萬(wàn)，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會(huì)占到個(gè)人工資的5%～12%，有些人覺(jué)得它的繳納額度很大，這筆錢(qián)并不會(huì)憑空消失，而只是國(guó)家給我們存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房時(shí)，使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢(qián)，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金除了可以用來(lái)買(mǎi)房還可以用來(lái)租房，而且在你滿(mǎn)足一定條件是還可以連本帶全息提出來(lái)。

我們買(mǎi)房時(shí)國(guó)家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢(qián)沒(méi)有要我們的。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭(zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保這個(gè)大靠山，勤勤懇懇地工作，爭(zhēng)取縮短步入小康水平的進(jìn)程，為國(guó)家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。的確社保給每個(gè)人帶來(lái)了全面的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢(qián)來(lái)買(mǎi)房子，還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷(xiāo)身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬(wàn)的費(fèi)用；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "廣州社保交15年和20年的差別"的圖文回答，望采納！

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