我國第七次人口普查數據顯示，現在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，現如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不知道應該注意些什么。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司提出的條件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，要是不小心逝世了，錢也能給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人呈現上升趨勢，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交點錢，或者每年支付一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

如果是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是拒絕賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟也會受到巨大的損失，

是故，我們在準備買年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有經濟條件的話才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？哪一款更好一點呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

倘若想要一個資金流動性比較高的，不限制您什么時候存入和取出的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據國家治理非法收益正當化的規(guī)定，前五年，年金險的收益一般不會很高。第十年之后基本上才能夠開始純收益。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，回本后，才會呈復利增長。

因此，年金險的投資周期很長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是分紅有不確定性。

分紅通常是根據保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經營上出現風險，沒有分紅的可能性是很大的，如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，不能確定具體能有多少錢。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有幾點缺陷，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以反映一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，一定要看內部收益率IRR是否高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

在我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，可以參考參考：

整體來講，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己買年金保險險前要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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