謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

對商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶合算"的圖文回答，望采納！

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