謝邀！隨著越來(lái)越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說(shuō)漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來(lái)越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹?lái)越多的金額。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X(qián)不會(huì)多于一百八十八元，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買(mǎi)單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來(lái)探討一下相互寶到底是什么，來(lái)了解一下用戶們的需求。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，簡(jiǎn)單理解就是通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么把這筆錢(qián)分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人要分?jǐn)偟腻X(qián)只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢(qián)理論上會(huì)越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶可以獲得最高30萬(wàn)的重疾保障和100萬(wàn)的意外保障，

如此一看，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩粼絹?lái)越大，患病人群在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無(wú)法代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問(wèn)題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然容易購(gòu)買(mǎi)到相互寶，這也使很多人得了病也來(lái)投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說(shuō)，自己不知道要交多少錢(qián)在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

不是很了解帶病投保的朋友，最好先來(lái)瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫(xiě)在合同上，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說(shuō)不保障該病癥了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴還有疑問(wèn)的，建議先關(guān)注一下這篇測(cè)評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險(xiǎn)的保額，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說(shuō)，相互寶是沒(méi)法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門(mén)大學(xué)問(wèn)，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，建議您選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加安穩(wěn)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶綜合分析"的圖文回答，望采納！

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