近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，有保險意識的人越來越多，但也與不少人會認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

然而我需要說明一點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關注和支持，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產生疑問吧？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點請大家務必弄明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？關于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐真心奉勸大家，如果有其他理財產品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險有什么險種細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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