學姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

身邊很多朋友都在問學姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保是一項給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎的生活保障。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領取一筆數(shù)額還可以的退休金。

醫(yī)療保險

如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險是可以為你報銷一部分花費的，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)療保險是五項保險中比較實用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但是一些人會覺得每月社保太貴，不愿意進行繳納。

存在這種想法的話，學姐需要提醒你的是：當你看到第一層的時候，學姐已經(jīng)看到第五層了。

學姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔我們每個人社保賬戶費用的繳納。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒有了保障。

社保到底應該交多久？

社保應該交多久，就學姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，這樣的話在退休后每個月就都能領取一筆退休金。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

學姐我現(xiàn)在帶領大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領取的就越多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領1014.4元，結(jié)果是1年多領1.2萬元。

最后，我們只要記住：事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴格要求購買者達到一定的健康要求，沒達到要求是不可以投保的，不管多少錢，可是社會醫(yī)保就沒有限制這個，如果身體有問題可以直接投保并報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。因為人歲數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買不需要門檻、繳費還低的醫(yī)保不好嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)保卡里的錢也可以直接在醫(yī)院刷。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費掉，只是讓國家替我們進行安排，當我們生病有需要時可以再拿出來用。

如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔心影響到積累的繳納時間，因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會持續(xù)一輩子）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。如果沒有生孩子的打算，那這個保險就沒有交的必要性。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用提供報銷服務，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給

  失業(yè)保險

我想你應該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，你交的時間越長，那么你領的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。還有，如果你選擇了領取失業(yè)金的話，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓，這樣不劃算……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

相當于，國家免費給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當于國家白給羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金需要繳納的額度占個人工資的5%～12%，不要覺得它的額度大，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

當我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，將社會主義為我們建設的福利好好地收入囊中。

依靠社保帶來的基礎保障，認真踏實地工作，努力早點實現(xiàn)小康水平，為整個社會添磚加瓦，實現(xiàn)自己的夢想，建設更大更強中國夢。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。社保的確為我們提供了全面的社會保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

當我們得了很嚴重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時，我們求助醫(yī)保是沒用的；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟補償，也無法足夠彌補損失。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "社保交滿15年每月領取公式"的圖文回答，望采納！

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