鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，收益又如何！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

其實(shí)目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，假設(shè)每年交10萬(wàn)保費(fèi)，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光，人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒(méi)有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按條款上來(lái)說(shuō)，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

總而言之，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以，會(huì)給自己買身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒(méi)有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說(shuō)到底來(lái)講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年交保費(fèi)10萬(wàn)塊，交費(fèi)5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來(lái)好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實(shí)際的收益卻不容樂(lè)觀。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對(duì)收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來(lái)看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)明細(xì)"的圖文回答，望采納！

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