平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)這一款產(chǎn)品，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。知道這個(gè)消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因其實(shí)也比較簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，相信這篇文章可以幫你理清思路：

另外，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實(shí)存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢(shì)。依據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購(gòu)買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險(xiǎn)，且保額為50萬，有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，還是建議先買到保障要緊，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字，會(huì)有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯(cuò)，有保障功能，還附帶理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對(duì)此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

聽起來是挺不錯(cuò)的，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。這么多年多交的保費(fèi)，也就是領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率僅1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個(gè)壽險(xiǎn)。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且一般都是可以對(duì)全殘進(jìn)行理賠的。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點(diǎn)人情味都沒有！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家得到的保障會(huì)更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這代表了它的高理賠門檻，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅會(huì)保障重疾，也會(huì)有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，理賠的門檻相對(duì)低很多。

不僅是前面所提到的，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對(duì)癌癥二次賠一知半解的朋友，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個(gè)非常合適的選項(xiàng)。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長(zhǎng)能保障至65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。那65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這時(shí)，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，而且到了這個(gè)歲數(shù)，盡管年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

最后：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比非常的低！建議大家謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21有沒有坑？值得買嗎？"的圖文回答，望采納！

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