謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額小于188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在應對風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險能按需挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶值不值得買"的圖文回答，望采納！

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