提問(wèn): 挽手江山
分類:國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益,我勸你洗洗睡吧。
從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的規(guī)定開始之后,這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?,和把錢存銀行其實(shí)是一樣的道理。
甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率,占比還沒有銀行的定期利率高。
那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)(分紅型)的收益率怎么樣?是高還是低?我們來(lái)一起研究一下。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂,分為兩部分,其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ,收益又分為了三部分 ,分別是年金,生存金 和滿期金 ,具體我們?yōu)g覽一下下圖:
我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容,分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。
優(yōu)勢(shì):
1、繳費(fèi)期限靈活
鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種,我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。
一般來(lái)說(shuō),繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好,因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng),每年繳的保費(fèi)也就沒那么高,那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。
不過(guò)早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢,所以究竟如何繳,還是依據(jù)自己的喜好來(lái)。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效,從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。
在鴻福至尊保單到期后,還是想獲得最多的利益,可以提出申請(qǐng)把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品,這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程,算是很簡(jiǎn)便了。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,只返還已交保費(fèi),相對(duì)于同類型產(chǎn)品而言,大部分都有額外賠或者?。ūYM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的)較大者賠付。
對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō),一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來(lái)源。
希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn),趕超其它產(chǎn)品。
不過(guò)我前面其實(shí)也是有提到的,買年金險(xiǎn),最關(guān)鍵的就是收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒有特別重要,重要的是它的收益率如何。
二、鴻福至尊收益率曝光!
就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子(基本保額為24820元),來(lái)計(jì)算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
最后得出,鴻福至尊的IRR只有2%,比銀行的定期利率(2.75%)低了0.75%,盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng),然而這都被甩開一大截了。
比如有些年金險(xiǎn)收益率高的,IRR能達(dá)到3%,甚至是4%,鴻福至尊差距有點(diǎn)大:
《十大年金險(xiǎn)排名公布 ▏偏向高收益年金險(xiǎn)?這10款買了超值!》weixin.qq.275.com
這里可能就有人問(wèn)了:“你這計(jì)算的有瑕疵,鴻福至尊的分紅怎么能那么少?況且它又有提供萬(wàn)能賬戶!”
讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中,支付給投資者的紅利。
分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來(lái)源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。
所以說(shuō),紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤,上不封頂,但也有可能沒有紅利分配。
另外,保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的,很詳細(xì)的分紅,比如說(shuō)賺多少,怎么分,分多少,這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的,這么看來(lái)保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問(wèn)題上面,它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”,也是“裁判員”
《解密分紅險(xiǎn)投訴高的原因》weixin.qq.275.com
2、萬(wàn)能賬戶
萬(wàn)能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下:保險(xiǎn)公司退還給你的生存金(年金),要是不著急領(lǐng)取的話,可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去,實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。
萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率:保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外,還有實(shí)際結(jié)算利率。
其實(shí),所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候,在結(jié)算利率這方面是非常的高的!也差別不多有5%左右,結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài),但最終會(huì)保持在3%-4%左右。
文章最后,我再送給大家一份避坑指南,幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑:
《學(xué)會(huì)這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)交5萬(wàn)"的圖文回答,望采納!
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