這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，聽起來好像沒什么特別的。

不過學姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險。看到這里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，來看看這篇文章：

此外，學姐還知道，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！確實是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)完成了，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關緊要的話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是非常的高了。

但是在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算不足，還是建議先買到保障要緊，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，會有不少人認為，平安鑫祥21好像還不錯，保障有了，竟然還有理財?shù)墓δ堋?/p >

學姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費26700元，20年繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，年收益率達到0.57%，相當于免費得保障！

看上去好像很不錯，但是學姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費可是比普通重疾險貴了不止2萬。這些年多交的這部分保費，折算成之后領取的返還金，年收益率最多只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險金是3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

實際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假設買了平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，簡直太令人心寒了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這代表了它的理賠門檻一點都不低，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，除了能夠保障重癥，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻相對來說低一些。

就不提前面所講的，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，若是不幸得了癌癥并且復發(fā)，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。而65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

等到這個時候，要想買重疾險就很難了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年齡符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

最后總結(jié)：看到這里大家應該都明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保的不全面，性價比極其的低！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險要不要保"的圖文回答，望采納！

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