“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產品存不存在，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，達不到退休后年年有錢領的要求。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領取。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結束。

被保險人需要投保另外的健康險產品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

比如因為想享有高保額身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是比已交保費的少很多的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學姐大概估計了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內的收益為：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，全部能得到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。不可否認，不一樣的產品之間差距不小，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，因而，我認為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴和鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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