中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

講解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也就是說，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)收益情況"的圖文回答，望采納！

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