由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內容研究完之后，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險款條款"的圖文回答，望采納！

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