謝邀！隨著越來(lái)越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過(guò)的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來(lái)探討一下相互寶到底是什么，來(lái)了解一下用戶們的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來(lái)的錢進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬(wàn)元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分?jǐn)傁聛?lái)的錢是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬(wàn)元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬(wàn)元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩粼絹?lái)越大，患病人群在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，如此一來(lái)用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也使很多人得了病也來(lái)投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說(shuō)，我們無(wú)法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒(méi)有，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，沒(méi)有辦法更全面的保護(hù)投保人。

顯而易見(jiàn)一場(chǎng)大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)保額的挑選也是有方法的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "買相互寶值得嗎"的圖文回答，望采納！

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