銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們先了解一下！

進(jìn)入主題測評前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達(dá)到了21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，倘若運氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來追求收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，牌子是不能說明一切的，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險限制么"的圖文回答，望采納！

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