謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對(duì)還有疑問的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：

大體上看，相互寶還有許多不足，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶究竟如何"的圖文回答，望采納！

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